こんにちは、エコラボホームの高宗です。
今回は私の生活を例に、プロも愛用するライフプランソフトを使って、ライフプランニングを行ってみました！
- 年金はいくらもらえる予定なのか？
- このままいくと家計はどうなってしまうのか？
- お金が足りなくなるのは、どのタイミングなのか？
- 賃貸より持ち家の方が良いのか？
- 教育費はどのくらい掛かるのか？
一つでも当てはまる方は、見ても損はないと思いますよ！
私の収入や支出を使っているので、個人情報満載ですが......（笑）ライフプランニングが学べる良い記事になると思います。
使っているソフトは無料で利用できます。後ほど紹介いたしますので、この記事を見ながらご自身でライフプランニングを行ってみて下さい。（自分でするのが面倒くさい！という方は、一緒にプランを作製するイベントを考えております！LINE＠に登録して、イベント情報をお受け取りください。）
結果から言うと、こんなに詳細なライフプラン・キャッシュフロー表を作成することが出来ます。
家計がマイナスになるとき、大きな出費が出るとき、年金はいくら貰えるのか？などが一目瞭然ですね！ライフプランを作ったことがない、という方は、１時間ほどで出来るのでやってみましょう！
私はキャッシュフロー表を作ってみて、自分のライフプランがいかに問題かを知りました......。
使用するサイト
ライフプランニングの手順
step
1自分と家族の情報を登録する
FP-UNIVに無料登録後、ログインができたら自分と家族の情報を登録します。
- Q1のご家族のボタンを押す
- 今住んでいる住所を入力
- 世帯主の名前を入力
- 生年月日などを入力。（寿命は100歳に設定します）
次に、奥さんの情報を入力します。
- 配偶者のボタンを押して入力欄を出します。
- 名前を入力
- 情報を入力。
奥さんの寿命も100年で入力しています。
次に、子どもの情報を入力していきます。
- お子様のボタンを押すと、入力欄がでてきます
- 名前を入力
- 情報を入力します。
「生計を一緒にする期間」と「扶養にいれる期間」は大学卒業までの22歳3月までと入力しました。
私は、子どもを二人ほしいので、2歳差の次男も入力しました！
step
2収入を入力する
次に[Q2収入]を入力していきます。
ここでは家族ごとに収入を設定できます。
- 世帯主のボタンをクリック
- 収入の情報を入力する
奥さんの収入も入力します。
そして、次男の出産1年後からはまた給与収入（社会保険）で計算しています。
step
3年金を入力する
次に[Q3年金]を入力していきます。
- 基本金額は「自動計算」を選択します。
- 受給開始年月を設定します。
ねんきん定期便は誕生月に届いていると思いますが、失くしてしまった方はねんきんネットのHPから電子版をダウンロードしてくださいね。
step
4生活費を入力する
次に[Q4生活費]を入力していきます。
- [生活費スケジュールを追加]ボタンを押してください。
- 実際に掛かっている項目を追加して行きましょう。
（家賃や乗り物代は、別の項目で入力します）
結婚したあとの生活費は、二人で18.8万円と入力しました。
step
5教育費を入力する
次に[Q５教育費]を入力していきます。
- タイプを選択
- 期間を変える場合は変更する
- [費用を取得]ボタンを押す
- 毎月の授業料が算出される
step
6住まいを入力する
次に[Q6住まい]を入力していきます。
今回は生涯、賃貸に住むパターンで計算しました。
②出産～子どもが出ていくまでの住居費（8万円）、
③夫婦ふたりになった期間の住居費（6万円） という風に、生活ステージごとに分けています。
step
7乗り物を入力する
次に[Q7乗り物]を入力していきます。経費も入力することで、購入費から月々の経費、保険、ローン、車検、買い替えなどの経費を一本化できます。
一括払いなのか、ローンなのか等、細かく設定してみてください！
step
8ライフイベントを入力する
次に[Q8ライフイベント]を入力していきます
人生を楽しく過ごすために、ライフイベントに予算を組むことができます。
「年に１度は海外旅行に行きたい。」「毎年実家に帰省したい。」など、思いのままに予算を入力してみてください。
step
10保険を入力する
次に[Q10保険]を入力していきます。今回は生涯にわたって賃貸の設定なので、Q9のローン設定は飛ばしています。
step
11貯蓄・投資を入力する
次に[Q11貯蓄・投資]を入力していきます
分析してみよう！
ここまで入力し終わると、やっと分析ができます。お疲れ様でした！
入力が終わったので、シュミレーション実行ボタンを押して、キャッシュフロー表を出してみましょう。
今回の入力で出てきたキャッシュフロー表がコチラです。
そこから定年まで貯蓄を溜め込みますが、８５歳には貯蓄も無くなっています。このライフプランで行くと、確実にお金が足りなくなるという事が分かりました。
ライフプランの立て直しが必要ですね。
しかも、今回は物価上昇率を加味していないので、実際はもっともっと足りなくなること間違いなしです。
いかがでしたか？あなたの理想のライフプランは達成できそうでしょうか？
こうやって、計画を立てて、見直すという作業は中々やれていないと思います。ですが、これからの時代では必ず必要になってしまいます。
ライフプランが赤字になってしまう場合は、支出をへらしたり、収入を増やす事を今からでも始めてみてくださいね。
次回は、このキャッシュフロー表を使って、賃貸VS持ち家をやってみようと思います。お楽しみに！
PS.
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